平安氧气贷率利多少(平安氧气贷利息多少)
2018年8月15日晚间，平安银行（000001.SZ）发布其半年报。半年报透露了平安旗下明星贷款产品新一贷的最新数据：截至2018年6月末，新一贷贷款余额1447.69亿元，不良率0.77%。
三大利器之一
新一贷被视为同信用卡、汽车金融并列的平安银行零售业务三大利器。
2018年6月末，平安银行零售客户资产（AUM）1.2万亿，较上年末增长12%；零售客户数7705.37万户，较上年末增长10.2%；信用卡流通量达4576.96万张，较上年末增长19.4%；零售贷款余额9989.26亿，较上年末增长17.7%，占比首次超过一半，达54%；信用卡交易额12072.27亿，同比增幅89.9%。
2018年上半年，平安银行零售业务收入293.16亿，同比增幅34.7%，在全行占比首次突破一半达51.2%；零售业务净利润90.79亿，同比增长12.1%，占全行净利润67.9%，是平安银行的利润绝对贡献者。
平安银行转型零售的三大利器信用卡、汽车贷款和新一贷均有不俗表现。
2018年6月末，信用卡上半年新发卡917.98万张，同比增幅81.2%，期末贷款余额3857.33亿，占平安发放贷款和贷款总额的比例提升3.1个百分点。
汽车贷款余额1413.63亿，占平安发放贷款和贷款总额的比例不变，较2017年末增幅8.3%。上半年，汽车贷款新发放额716.12亿元，同比增长52.7%。
新一贷所属的其他项，贷款余额1569.99亿，占比提升0.1个百分点。信用卡、汽车贷款和新一贷的不良率，均低于平安银行2018年上半年的不良率1.68%，资产质量较之其他业务优质。
新一贷之类的零售业务的狂飙突进，背后是平安银行对利用金融科技转型零售大行的迫切渴望。该行董事长谢永林称，平安银行有着矢志不渝发展零售的战略定力和决心。接下来，第一消费金融将聚焦平安银行的利器新一贷，介绍这款产品如何推动平安银行零售转型，实现高速成长。
新一贷为何物
据平安银行官网介绍，新一贷是平安银行向个人发放的，用于个人除购房住房以外其他合法消费或经营用途的无担保贷款。
新一贷特点为：放款快，资料齐全，1-3个工作日可放款；申请门槛低，月均收入4000元以上即可申请（北上广深杭不得低于5000）；0抵押0担保；申请便捷，只需到银行1次，签署1份合同；额度适宜，贷款额度1万至50万，还款灵活，贷款期限12个月、24个月、36个月和48个月；针对寿险、车险用户特供授信方案。
第三方调研显示，新一贷贷款利率约为18%，实际上并不低，定位的目标客群是“普通中产+急用款客户”，与银行普遍针对的“优质中产”客户形成差异。在平安集团体系内，金领通和薪易通布局的是优质中产，而平安普惠针对的是普罗大众，那么新一贷定位的就是两者之间的普通中产。
在平安贷款体系内，新一贷客户资信略低于金领通和薪易通。金领通针对的是高端零售客户，薪易通针对的是优良受薪人士，新一贷则是收入稳定的受薪或自雇人士，收入标准低于以上两款产品。
跟平安普惠的客户对比时，新一贷客户资信明显优于普惠客户。新一贷与普惠的氧气贷看上去雷同，但客群不重叠，体现在以下两方面——一是客群准入上，普惠的标准更低，仅要求税后3000，新一贷的客户准入见下图；二是贷款利率上，普惠利率远高于新一贷，新一贷实际利率20%以内，而普惠基本在30-40%。
新一贷目标客群具有以下具体特征：资质特征——有车、房、保单、授信，具备稳定的还款来源和能力；需要紧急融资，不愿意或不能抵押；用款时间短，一般最长不超过3年，且会提前还款；用途多为家装、家私、周转、旅游等。
综上，利率略等于银行信用卡，具有差异化定位的新一贷，高速发展的另一个原因是渠道广阔，也就是所谓的线下流量经营得淋漓尽致。
平安集团大树下好乘凉
新一贷获客主要是通过银行客户经理、寿险代理人和电话销售。
信贷经理和电销是银行贷款常用的传统模式，前者通过客户经理对接中介平台获取客户，后者则有专业电话服务团队对接潜在客户；寿险代理人是平安目前比较独特的优势，通过数量庞大的代理人转化集团内客户，拓展集团外客户。
在控制风险方面，平安银行或通过奖金递延、考核资产质量指标的形式，控制终端客户经理的道德风险，从而保障新一贷的质量。
观点认为，由于市场空间巨大，比如平安保单贷空间超2000亿，以及渠道广和体验好的优势，新一贷估计将继续爆炸式增长。2017年，平安集团寿险客户4956万人，其中银行客户1396万人，上半年银行系统的寿险客户增加240万人，对应集团综拓渠道发放新一贷138亿元。有机构预测每增加一个寿险客户带来的新一贷增量是固定的，那么剩余待开发寿险客户的空间高达2047亿元。
据平安银行2018年上半年报告，平安银行继续深挖平安集团优质个人客户资源，专门打造B2B2C模式，将银行的账户能力通过插件、接口等技术手段与平安集团线上平台（如平安好医生、汽车之家）的场景、流量相结合，形成互补。
平安银行2018年上半年综拓渠道迁徙客户（不含信用卡）新增194.09万户，占零售整体新增客户（不含信用卡）的比例为39.3%，其中私财客户净增2.74万户，占整体净增私财客户的比例为39.5%；管理零售客户资产AUM余额净增558.03亿元，占零售整体净增客户资产余额的比例为42.7%。综拓渠道发放新一贷232.41亿元，占新一贷整体发放的比例为41.2%；发放汽融贷款122.31亿元，占汽融贷款整体发放的比例为17.1%。信用卡通过交叉销售渠道在新增发卡量中占比达38.2%；零售全渠道代销集团保险累计实现非利息净收入12.91亿元，同比增幅33.0%。上述数据表明，综拓渠道对平安银行的三大利器中的新一贷贡献最大。
据知情人士向第一消费金融提供的2018年6月30日当天平安银行数据，新一贷当日放款7.69亿元，直逼8亿，其中小微贷2.98亿元、消费贷4.71亿元；当月放款98.33亿元，其中小微贷37.46亿元、消费贷60.87亿元；二季度放款279.1亿元，较之一季度提升率2.36%；当年放款563.65亿。在新一贷以上数据中，相当大一部分贷款客户是平安寿险业务员推荐过来的，这方面的数据为当日发放3.18亿，发放额客群占比高达43.25%。
新一贷的水平超越了平安旗下另一杀手锏宅易通。宅易通当日放款7.3亿，其中经营贷4.18亿、消费贷3.12亿；当月放款81.11亿，其中经营贷41.04亿、消费贷40.07亿；二季度放款209.05亿，较一季度提升率26.52%；当年放款372.65亿。
据知情人士向第一消费金融提供的数据，2018年8月13日，平安银行新一贷今年累计放款708.43亿元，其中寿险客群带来的贷款占比高达43.47%。新一贷的放款额较之宅易通的495.04亿元相比具有绝对领先优势。
不过，平安银行新一贷由于授信额度普遍较高，或会有一定的信贷政策风险。据知情人士向第一消费金融提供的材料显示，平安新一贷客户近期不少都收到了《平安银行贷款资金用途检查通知函》，要求5个工作日内履行提供义务，否则平安银行对贷款客户采取贷款利率上浮50%的处罚措施。
