公司信用贷利率是多少(公司信用贷款利率是多少)

本篇主讲中小企业信用。抵押暂且不论。写于2022年6月，保鲜期三个月，适用地上海。

【利率】：3.3%~7.6%

税金贷利率洼地3.3~4.2%；

各类担保基金利率洼地3.85~4.35%+担保费0.5~1%；

企业纯信用流贷利率洼地3.85~4.5%

本季度较受欢迎的纯信用梯队：

300万以内：建行、农行、交行、工商、北京、浦发、中国、中信等

8000万以内：招行、浦发、农商、北京、江苏、宁波等

本文不涉及任何单个银行融资方案推荐，融资须谨慎

【额度】：

税金贷：上限300万，极限500万。

中小微担保基金（以下简称“中小微”）：上限2000万。很多老板不知道，中小微可多家银行同时叠加授信，如A银行800万+B银行300万+C银行200万+担保公司=1300万。故销贷比允许的前提下，已有中小微担保的企业可去他行申请叠加额度。

纯信用流动资金贷款（以下简称“流贷”）：上限3000万，极限8000万。

【还款模式】：

可随借随还：税金贷、流贷为主。授信1年。

先息后本：中小微担保基金为主。授信1年。

【销贷比】：指贷款总额占过去一年开票销售额比重。

中小微、流贷：不得超过30~50%，极限100~150%

税金贷：不看。但开票额可能会影响审批额度。

【纳税情况】：

税金贷：最好近12个月连续缴税。额度一般为纳税额的6倍左右。

中小微、流贷：轻看。纳税过少或没有需要合理解释。

【资产负债率或负债上限】：

税金贷：部分方案负债上限500万。

中小微、流贷：70%资产负债率，极限100~120%。

【放款周期】：

税金贷：1~4周，审批很快，主要看预约开户时间和提款时间。

中小微：批次贷3周，普通4~6周。

流贷：1~2个月。

【涉诉】：

税金贷：部分银行涉诉不批，不论被诉还是诉他。多数银行被诉不批，不可解释。

中小微、流贷：看具体性质与原因，金额小可以解释。

【申请次数限制】：

税金贷：每年不超过5家银行。

中小微、流贷：不限。

【征信要求】：

税金贷：一般个人正常2年内不能有累计6次连续2个月以上的逾期。2月内查询次数不超4~6次。征信瑕疵不可沟通。

中小微、流贷：重企业征信轻个人征信，个人征信如遇问题可合理解释。

【审批逻辑】：重高精尖、生物医药、军民融合、生产型企业。大行放款额越高，后期他行授信额也越高。

如工行愿意授信我们3000万，那么招行、浦发授信我们2000万、1000万的概率会很大。如果工行只愿意授信我们300万，特别是近期授信的，那么他行授信超过1000万的概率很小。上手获批小银行且额度不高的，后期他行授信会有影响。

【对银行老师的专业要求】：

税金贷：低。要有基本的职业道德，能尽快预约开户，不能因为存款指标故意拖延放款时间。

中小微：中。要有一定责任心，记得来年提前一段时间送批担保基金。

流贷：高。懂得如何去套用银行各种政策，与审批高效沟通。

【管护权限制】：比如老板在融融银行黄埔支行申请过300万的贷款，来年想提额至500万，但黄埔支行不让。融融银行的徐汇支行看了资料后愿意给老板2000万，但黄埔支行不同意转让老板的管护权，老板只能接受黄埔支行的300万或放弃续贷。现实情况是，50%左右的银行有管护权限制，所以第一笔贷款选择对公专业支行非常重要，会直接影响首贷额度、来年提额及续贷，间接影响企业融资上限。

【放款账户】：

税金贷：企业一般户。

中小微：交易对手对公账户。

流贷：交易对手对公账户，发工资时员工账户。

综上是企业信用贷款可操作极限。信用贷款不比抵押，还款模式多只是1年期，销售收入大幅下降会有收贷风险。所以老板们做好合理规划，相对抵押，信贷的使用要更谨慎一些。

欢迎企业主、银行老师交流学习。

我是睦融智，唯道、善贷、且成。